打造多元化战略：银行理财面临的挑战与应对之道

引言

随着资管新规的过渡期结束，中国银行业的理财行业正式步入净值化时代. 然而，银行理财面临着来自公募基金、私募基金、券商等多方面的竞争，同时还要应对低利率等市场环境带来的挑战. 在“2023青岛·中国财富论坛”上，中国银行业协会秘书长刘峰指出了当前银行理财所面临的形势。本文将从净值化时代的新要求、波动增大和资产收益下修预期以及多元化战略等方面探讨银行理财的竞争力和发展路径.

净值化时代的新要求

净值化意味着银行理财需要将风险与收益过手，即将赚的钱全部给客户，赔的钱由客户自行承担. 这意味着银行理财公司必须确保产品风险的可识别、可计量和可承受. 潘东，光大理财总经理，认为风险承受是银行理财与传统银行体系最大的不同之处. 他指出，银行理财公司必须从投资者的需求、资金安排以及家庭的资产负债预算安排出发，设计多样化的理财产品。只有这样，才能满足投资者多样化的需求.

波动增大和资产收益下修预期

净值化时代带来的新要求使得银行理财面临波动增大和资产收益下修的预期。面对这些挑战，潘东认为银行理财的解决之道是打造多元化战略. 多元化战略包括产品的多元化、渠道的多元化、策略能力和资产获取能力的多元化以及人才的多元化. 具体而言，产品体系必须从客户需求出发，积极拓展行外渠道，注重投研能力和全球资产配置能力的提升，同时重视人才培养和引进。

强化公司顶层设计

中国银行业协会秘书长刘峰认为，银行理财公司应该围绕四个方面来强化顶层设计. 首先，要提升投研能力，推进人才体系建设. 其次，要树立多元大类资产配置思维，增强全球资产配置能力. 第三，要加强理财产品创新能力，理财资产管理系统丰富理财产品体系. 通过结合区域特色和满足客户的多元投资需求，打造具有竞争优势的产品. 第四，要利用科技赋能，优化理财产品应用场景，提升服务效率、金融安全和客户体验。

结论

在中国财富市场为银行理财市场发展提供广阔空间的背景下，银行理财行业需要紧跟净值化时代的新要求，理财资产管理系统打造多元化战略来应对波动增大和资产收益下修的预期。只有通过提升投研能力、加强全球资产配置、丰富产品体系以及科技赋能，才能提高银行理财的竞争力并为客户创造更多价值.

（字数：544）

参考文章：《银行理财如何在净值化时代寻找突破口》.